MarketSoft GmbH Pr„sentationsgrafiken / Softwareentwicklung Brentanostraáe 36 - 63755 Alzenau/Ufr. - Fon/Fax 06023-31924 Handbuch zu Baufinanz 4.1 Was ist Baufinanz? Baufinanz hilft Ihnen durch umfangreiche Berechnungsm”glichkeiten Ihre Entscheidung beim Erwerb von Eigentum abzusichern, indem Sie verschiedene Finanzierungsmodelle durchrechnen. Durch eine Vielzahl von Tips und Informationen wird Baufinanz zu einem wichtigen Instrument w„hrend der Planung Ihrer eigenen vier W„nde. Versionen Baufinanz wird in zwei verschiedenen Versionen angeboten:  Privat-Version Inhalt: - Hauskauf oder Miete? - Kreditrahmen - Wertermittlung - Finanzierungsplan - Kostenplan fr das Eigenheim - Hypothekentilgungsplan - Hypothekenrestschuld - Hypothekentilgungsdauer - Bausparen - Verschiedene VGA-Grafiken - Verschiedene Informationsdateien  Gewerbe-Version Inhalt: - wie Privat-Version + Komplette Adress-/Kundendatei + Speicherm”glichkeit von individuellen Finanzierungspl„nen fr Kunden Systemvoraussetzungen Betriebssystem: MS-DOS ab Version 2.0; alle Versionen von Dr. DOS Grafikkarte: alle; Ausnahme: Anzeige Finanzgrafiken = VGA Hauptspeicher: mindestens 512 KB Festplatte: mindestens 0,5 MB freie Speicherkapazit„t Installation  Start-Datei Bevor Sie Baufinanz 4.1 installieren, informieren Sie sich zuerst ber die letzten Neuerungen, die in der START-Datei hinterlegt sind.  Installationsroutine Baufinanz kann sowohl ber die DOS-Ebene als auch ber die Windows installiert werden. þ DOS-Ebene 1. Starten Sie Ihren Computer. 2. Legen Sie die Baufinanz-Diskette in das Laufwerk A (bzw. B). 3. Geben Sie in der Befehlszeile A:\setup ein (bzw. auf B). 4. Installation erfolgt automatisch. 5. Wechseln zum Verzeichnis C:\baufinan: 6. Geben BAUFINAN ein: þ Windows 1. Starten Sie Windows. 2. ™ffnen Sie den Datei-Manager. 3. Legen Sie die Baufinanz Diskette in das Laufwerk A (bzw. B). 4. Klicken Sie auf das Symbol fr Laufwerk A (bzw. B). 5. Doppelklicken Sie die Datei Setup.exe oder w„hlen Sie unter dem Menpunkt Datei 'Ausfhren' und geben Sie SETUP ein. 6. Fr die Installation in ein Windows Arbeitsververzeichnis schauen Sie sich bitte das Handbuch zu Windows an. Bedienung Durch eine SAA-Oberfl„che mit Pulldown-Mens ist Baufinanz 4.1 einfach und komfortabel zu bedienen. Die Bedienung ist sowohl per Tastatur als auch mit einer Maus m”glich. In den einzelnen Programmteile wird durch ausfhrliche Beschreibungen auf die M”glichkeiten und Funktionen hingewiesen. Die Fuázeile der Programmoberfl„che weist auf die verfgbaren Funktionstasten hin, mit denen Befehle in dem angezeigten Programm- punkt ausgefhrt werden k”nnen. Die aktiven Befehlstasten sind farblich (Rot) hinterlegt.  Funktionstasten: Taste Bezeichnung -Men -Finanz. -Kalk. -Grafik -Adress -Info F1 Hilfe x x x x x x F2 Grafik x x F3 Neu x x F4 RECHNEN x x F7 Adressen x F8 Speichern x x x F9 L”schen x x x F10 Programm beenden x Strg+F8 Sortieren x Esc Zurck zum Men x x x x x  Bedienung per Tastatur - Aufklappen der Menfenster und Wahl der Programmpunkte durch verwenden der Pfeiltasten. - Nach Auswahl Programmpunkt Enter-Taste drcken. Der Programmpunkt kann auch aktiviert werden indem der farblich unterlegte Buchstabe eingegeben wird. - Steuerung bestimmter Arbeitsschritte durch die aktiven Funktionstasten (siehe Punkt  Funktionstasten). - Wechsel innerhalb der Eingabefelder eines Programmpunktes erfolgen durch TAB, ENTER oder die Pfeiltasten. - Bl„ttern bei gespeicherten Adressen oder Kundendaten durch die Tasten Bild auf/ab.  Bedienung mit der Maus - Durch einfaches Anklicken des gewnschten Menpunktes bzw. Programmpunktes wird der Befehl aktiviert. - Bestimmte Befehle sind nur mit der Tastatur bzw. den Funktionstasten auszufhren. Menpunkte Baufinanz 4.1 enth„lt folgende Menpunkte, denen verschiedene Programmpunkte zugeordnet sind:  Finanzermittlung: - Hauskauf oder Miete? - Kreditrahmen - Wertermittlung - Finanzierungsplan - Kostenplan fr das Eigenheim  Kalkulation: - Hypothekentilgungsplan (Htp) - Htp mit Laufzeitbegrenzung und Disagio - Hypothekenrestschuld - Hypothekentilgungsdauer - Bausparen  VGA-Grafiken: - Kreisdiagramm der letzten Rechnung - Balkendiagramm der letzten Rechnung  Adressen: - Anzeige Adressen - Neueingabe Adressen - Bearbeiten Adressen - Sortieren Adressen  Info/Steuer: - Handbuch - Steuertips - Finanzierungstips - Checkliste fr den Eigentumserwerb - Produktinformation MarketSoft - Bestellschein drucken/anzeigen  System - Quit-Ende Baufinanz F10 Menpunkt - Finanzermittlung  Hauskauf oder Miete Stellen Sie einfach und schnell fest, ob die Finanzierung von Eigentum fr Sie lohnenswert ist. Dieser Programmpunkt errechnet Ihnen die voraussichtliche Mietentwicklung in den n„chsten 30 Jahren und stellt dieser Summe die voraussichtlich zu zahlenden Zinsen gegenber, die im gleichen Zeitraum beim Kauf einer Eigentumswohnung(ETW)/Haus auf Sie zukommen. Pr„missen: - Angenommen Mietsteigerung = 3% pro Jahr - Tilgung wird nicht bercksichtigt, da durch die Tilgung Verm”gen geschaffen wird. Vorgehensweise: 1. Eingabe des Filenamens (kein Pflichtfeld). 2. Eingabe des derzeitigen Kaltmietpreises. 3. Kaufpreis der Wohnung/Haus. 4. Eingabe des derzeitigen Hypothekenzinsatzes. 5. Eingabe des verfgbaren Eigenkapitals. 6. Zum Rechnen F4 drcken.  Kreditrahmen Wieviel Fremdkapital kann ich eigentlich bei Einrechnung meiner jetztigen Miete und meiner Sparbetr„ge erhalten? Diese Frage beantwortet Ihnen der Programmpunkt 'Kreditrahmen'. In einer Tabelle k”nnen Sie anhand des gltigen Darlehenszinssatzes und der Ihrerseits m”glichen monatlichen Belastung schnell feststellen, welchen Betrag an Fremdkapital Sie finanzieren k”nnen. Hierfr verbinden Sie nur die Zeile, die die m”glichen monatlichen Belastung anzeigt, mit der Spalte des Zinssatzes. Liegt der aktuelle Darlehenszins ber 8%, k”nnen Sie mit Taste F3 zur n„chsten Seite des Kreditrahmens bl„ttern. Das Ergebnis soll nur als Anhaltspunkt dienen, da bei der Kredit- f„higkeit, neben der m”glichen monatlichen Belastung noch andere Punkte eine wichtige Rolle spielen. Beispiel zur Errechnung der m”glichen monatlichen Belastung: Derzeitige Kaltmiete DM 1.200,00 Feste, monatliche Sparbetr„ge DM 400,00 ------------ M”gliche monatliche Belastung DM 1.600,-- ============  Wertermittlung Die Einsch„tzung der Wertentwicklung von Eigentum ist eine sehr schwierige Angelegenheit. Hierbei spielen viele nicht kalkulierbare Faktoren mit. Dennoch kann man durch gewisse Trendrechnungen eine relativ sichere Einsch„tzung der Wert- entwicklung von Immobilieneigentum erhalten. Der Programmteil 'Wertermittlung' hilft Ihnen bei der Wert- ermittlung von „lterem Immobilieneigentum, sowie bei der Einsch„tzung der Wertermittlung von Immobilieneigentum das Sie kurzfristig kaufen wollen. Bevor Sie jedoch mit der ersten Rechnung beginnen ist es erforderlich, daá Sie sich die Erl„uterungen zu diesem Programmpunkt am Bildschirm durchlesen oder besser noch ausdrucken. Zur Trendberechnung der Wertermittlung mssen Kennziffern, die in den Erl„uterungen beschrieben sind, angegeben werden. Vorgehensweise: 1. Lesen Sie die Erl„uterung zur Wertermittlung 2. Ermitteln Sie die Kennziffern 3. Eingabe des ehemaligen bzw. jetzigen Kaufpreises 4. Eingabe: Vor wieviel Jahren das Objekt gekauft wurde. Bei Neubauten ist eine 1 einzugeben. 5. Eingabe: Kennzahl Wohnwert. 6. Eingabe: Kennzahl Wohn- + Verkehrslage. 7. Eingabe: Kennzahl Beschaffenheit/Auáenanlagen. 8. Eingabe: Kennzahl Bauzustand. 9. Eingabe: Kennzahl Marktlage. 10. Zum Rechnen F4 drcken.  Finanzierungsplanung Der Finanzierungsplan eignet sich besonders fr gewerbliche Nutzer. Mit diesem Programmpunkt ist es m”glich kundenspezifische Finanzierungspl„ne klar umrissen zu erstellen und zu speichern. In der Finanzierungsplanung fhren Sie Ergebnisse, die Sie in anderen Programmpunkten ermittelt haben zusammen und erhalten somit eine šbersicht ber alle Punkte die bei einer Finanzierung wichtig sind. Sie erhalten einen šberblick ber die Finanzierungs- kosten, die Finanzierungsmittel, sowie den Steuerfreibetrag. Mit der Taste F4 k”nnen Sie bereits w„hrend der Eingabe Zwischen- ergebnisse von Rechnungen abfragen. Begriffserl„uterung: þ Grundstckskosten: Reine Kosten fr das Grundstck þ Erschlieáungskosten: Kosten, die fr die Erschlieáung im ”ffentl. und privaten Bereich entstanden sind. þ Baukosten ETW/Haus: Reine Baukosten bzw. Kaufpreis þ Kfz-Stellpl./Garage: Kosten fr Stellpl„tze und Garage þ Grunderwerbsteuer: Steuer, die beim Erwerb von Grundstcken anf„llt; i.d.R. 2% des Kaufpreises. þ Notar/Grundbuch: Diese Kosten richten sich nach dem Gesch„ftswert der Immobilie ca. 0,5-1,5% . þ Maklercourtage: Vermittlungsprovision und Marklert„tigkeit ca. 3,5 - 5% der Kasufpreises. þ Sch„tzkosten: Kosten fr Wertgutachten, werden h„ufig von Banken verlangt. þ Disagio: Vorweggenommener Zinsabzug fr Darlehen. þ Zwisch.finanz.zins: Zinsen, fr die kurz- bzw. mittelfristige Vorfinanzierung von z.B. Eigenkaptial, Bausparvertr„gen, etc. þ Darl.bearb.kosten: Kosten, die Banken fr die Bearbeitung von Darlehen berechnen. þ Eigenkapital: Kapital, das ohne Verschuldung zur Finanzierung bereit steht. þ Eigenleistung: Leistungen, die Sie selber bei der Erstellung der ETW/Haus erbringen und somit die Kosten reduzieren. þ Bausparvertrag: Zuteilungsf„hige Bausparsumme þ Hypothek: Einzubringendes Baudarlehen zur Finanzierung þ Zu verst. Einkommen: Summe Einknfte ./. Steuerbegnstigte Aufwendungen, Ausgaben und Kosten. þ Abschreibung 10e: 6%- und 5%ige Abschreibung auf die Bau- kosten/Kaufpreis incl. 30% der Grundstcks- kosten (max. DM 330.000,--). þ Schuldzinsen: Im Jahr der Fertigstellung plus den beiden Folgejahren k”nnen Schuldzinsen bis max. DM 12.000,--/Jahr steuerlich geltend gemacht werden. Menpunkt - Kalkulationen  Hypothekentilgungsplan Der Hypothekentilgungsplan drfte einer der wichtigsten Programm- punkte von Baufinanz 4.1 darstellen. Durch Variationsm”glichkeiten die Ihnen dieser Programmpunkt im Bereich Darlehensh”he, Darlehens- zins und Tilgungssatz bietet, k”nnen Sie schnell die monatliche Belastung, sowie die Gesamtbelastung nach Ablauf der Hypothek feststellen. Der Tilgungsverlauf wird bersichtlich ber den gesamten Zeitraum der Laufzeit dargestellt. Versuchen Sie mit verschiedenen Zinss„tzen (durch unterschiedliches Disagio) und Tilgungss„tze Ihre optimalen Finanzierungsm”glichkeit herauszuarbeiten. Sie werden feststellen, wie stark diese beiden Parameter die gesamte Finanzierung beeinflussen. Vorgehensweise: 1. Eingabe: Filename (kein Pflichtfeld) 2. Eingabe: Darlehensh”he 3. Eingabe: Zinssatz nominal 4. Eingabe: Tilgungssatz 5. Eingabe: Anfangsjahr 6. Zum Rechnen F4 drcken Folgende Angaben werden am Bildschirm und im Ausdruck dargestellt: 1. Jahr, Hypothek, Zinsen, Annuit„t, Monatsrate, Restschuld. 2. Laufzeit in Jahren, Beginn der Laufzeit, Ende der Laufzeit, Zinssumme, Gesamtsumme Kosten.  Hypothekentilgungsplan mit Laufzeitbegrenzung und Disagio Die Punkte des reinen Hypothekentilgungsplan werden in diesem Programmpunkt durch eine Laufzeitbegrenzung des Darlehens und den Vorwegzinsabzug (Disagio) erg„nzt. Hiermit sind Sie in der Lage, die Kosten- und Belastungsseite bis zu einem bestimmten Zeitraum zu analysieren. Vorgehensweise: - siehe Hypothekentilgungsplan - zus„tzliche Eingabe von: 1. Summe Disagio 2. Jahre Laufzeit  Hypothekenrestschuld Ermitteln Sie wie hoch sich Ihre Hypothek nach Ablauf einer einer bestimmten Zeit noch bel„uft. Vorgehensweise: 1. Eingabe: Filename (kein Pflichtfeld) 2. Eingabe: Jahreszins nominal 3. Eingabe: Jahrestilgungssatz 4. Eingabe: Anzahl der Zahlungen im Jahr 5. Eingabe: Restschuld nach .. Jahre 6. Zum Rechnen F4 drcken Folgende Angaben werden am Bildschirm angezeigt: 1. Restschuld nach .. Jahren = DM ... 2. Die Raten betragen DM ...  Hypothekentilgungsdauer Ermittelt fr Sie Dauer bis zum Ablauf der Hypothek: Vorgehensweise: 1. Eingabe: Filename (kein Pflichtfeld) 2. Eingabe: Jahreszins nominal 3. Eingabe: Jahrestilgungssatz 4. Eingabe: Anzahl Zahlungen im Jahr 5. Zum Rechnen F4 drcken Folgende Angabe werden am Bildschirm angezeigt: 1. Anzahl Jahre und Monate bis Tilgung 2. Monatliche Raten  Bausparen Errechnen Sie sich Ihre Bausparpl„ne. Vorgehensweise: 1. Eingabe: Filename (kein Pflichtfeld) 2. Eingabe: Bausparsumme 3. Eingabe: Zinssatz Guthaben bis Zuteilung 4. Eingabe: Zinssatz Darlehen 5. Eingabe: Zahlungsdauer bis Zuteilung 6. Eingabe: Abschluágebhr 7. Eingabe: Laufzeit ab Jahr 8. Eingabe: Laufzeit ab Monat 9. Eingabe: Tilgungsbeitrag in Promille (1/1000) 10. Zum Rechnen F4 drcken. Folgende Angaben werden am Bildschirm angezeigt: 1. Monatliche Sparrate bis Zuteilung in DM 2. Monatlicher Zins/Tilgung ab Zuteilung in DM 3. Datum; Einzahlung; Gebhren; Zinsen; Tilgung Annuit„t; Kredit. Menpunkt - VGA-Grafiken  Kreisdiagramm der letzten Rechnung  Balkendiagramm der letzten Rechnung Kreis- bzw. Balkendiagramme der letzten Rechnungen k”nnen mit diesem Programmpunkt dargestellt werden. Mit der Taste F2 ist es m”glich, direkt aus den Kalkultionsprogrammen 'VGA-Grafiken' anzuw„hlen. Folgende Programmpunkte sind mit grafischen Darstellungen verknpft: Programmpunkt Linien- Balken- Kreis- þ Hauskauf oder Miete? x þ Hypothekentilgungsplan x x þ Htp mit Laufz.begr. + Disagio x x þ Bausparen x x Menpunkt - Adressen Bauen Sie sich eine umfangreich Adress- und Kundendatei mit Baufinanz 4.1 auf. Mit dieser leistungsstarken Adressverwaltung haben Sie Sortierm”glichkeiten in allen 19 Datenfeldern. Folgende Funktionen stehen zur Verfgung:  Anzeige Adressen  Neueingabe Adressen  Bearbeiten Adressen  Sortieren Adressen Es stehen zwei verschiedene M”glichkeiten zum Start des Sortier- vorganges zur Verfgung: 1. Programmpunkt -Sortieren Adressen- Beim Aktivieren dieses Programmpunktes klappt ein Menfenster mit 19 Sortierm”glichkeiten auf. Sie brauchen jetzt nur noch die gewnschte Sortierfolge zu markieren. 2. Wenn Sie sich in der Anzeige- oder Bearbeitungsfunktion befinden, drcken Sie Taste F7 (Editieren) und springen Sie mit der Cursor-Taste auf das Feld nach dem Sie sortieren m”chten. Drcken Sie nun dir Taste STRG+F8 zum sortieren. Bei der Funktion 'Neueingabe Adressen' erhalten Sie sofort ein leeres Feld zur Eingabe der neuen Adresse. Die Funktionen Anzeige bzw. Bearbeiten starten immer beim ersten Adressensatz. Menpunkt - Info/Steuer Unter diesem Menpunkt finden Sie eine Flle ntzlicher und sehr wichtiger Informationen, die Sie beim Erwerb von Eigentum unbedingt bercksichtigen sollten. Lassen Sie sich die Informationen und Checklisten ausdrucken, so daá Sie immer griffbereit sind. Menpunkt - System Der Menpunkt System dient zum Verlassen von Baufinanz. Vorgehensweise: - Drcken Sie F10